Home loan
وام مسکن ، تسهیلاتی است که به افراد کمک می‌کند تا بتوانند خانه یا آپارتمان مورد نظر خود را خریداری کنند. با دریافت این وام، متقاضیان می‌توانند بخشی از هزینه خرید مسکن را از بانک یا موسسه مالی قرض بگیرند و مابقی را به صورت نقد پرداخت کنند.
چرا به وام مسکن نیاز داریم؟
* افزایش قیمت مسکن: با توجه به افزایش مداوم قیمت مسکن، بسیاری از افراد برای خرید خانه به تنهایی توانایی مالی کافی ندارند.
* سرمایه کم: بسیاری از افراد دارای سرمایه اولیه کافی برای خرید خانه نیستند.
* تسهیل در خرید مسکن: وام مسکن، خرید مسکن را برای بسیاری از افراد امکان‌پذیر می‌کند.
انواع وام مسکن
وام‌های مسکن انواع مختلفی دارند که هر کدام شرایط و ویژگی‌های خاص خود را دارند. برخی از انواع رایج وام مسکن عبارتند از:
* وام صندوق پس‌انداز مسکن: این نوع وام، برای افرادی که در صندوق پس‌انداز مسکن عضو هستند، در نظر گرفته شده است. درحال حاضر (1403) فقط مختص وام اولی ها وارائه دهنده آن بانک مسکن می باشد.
* وام اوراق مسکن: برای دریافت این وام، باید اوراق تسهیلات مسکن خریداری شود. کسانی که می‌خواهند برای بار دوم یا چندم از این وام بهره ببرند. در بانک مسکن و ملی
* وام سازمانی: برخی از سازمان‌ها و نهادها مانند نیروهای مسلح، آموزش و پرورش و … به کارکنان خود وام مسکن با شرایط ویژه ارائه می‌دهند.
* وام مسکن جوانان
این وام براساس سپرده‌گذاری و افزایش مقدار سپرده در حساب بانکی شخص داده می‌شود. متقاضی وام بعد از افتتاح حساب پس انداز جوانان، باید بین ۵ تا ۱۵ سال هر ماه به حساب سپرده‌اش پول واریز کند. مبلغ سپرده ماهانه هم در سال اول یک میلیون و صد هزار تومان و در سال پانزدهم یعنی سال آخر دومیلیون و ۳۰۰هزار تومان است. سقف وام مسکن جوانان هم ۴میلیارد تومان است.
* وام مسکن روستایی
وام مسکن روستایی یکی دیگر از انواع وام مسکن است و اشخاصی که در شهری با حمعیت زیر ۲۵ هزار نفر یا روستا زندگی می کنند می‌توانند از این وام بهره‌مند شوند.
ثبت‌نام وام مسکن روستایی به دو روش حضوری و غیر حضوری انجام می‌شود و بانک‌های ملی، رفاه، مسکن، پست بانک، صادرات، ملت، کشاورزی، سپه و تجارت ارائه دهنده این وام هستند.
* وام مسکن ایثارگران
این وام قرض‌الحسنه است و سقف 600 میلیون تومان دارد باید حداکثر در ۲۰ سال پرداخت شود. یکی از شروط اصلی این وام داشتن معرفی‌نامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران است و قابل انتقال نیست
* وام مسکن بازنشستگان
وام مسکن بازنشستگان به بازنشسته‌های بدون مسکن و مستاجر تعلق می‌گیرد. برای گرفتن این تسهیلات باید به صندوق بازنشستگی کشوری مراجعه کرد و ثبت نام و مراحل گرفتن وام را از این سایت پیش برد. مبلغ وام برای بازنشستگان مجرد و متاهل متفاوت خواهد بود.
* وام بافت فرسوده
اگر خانه‌ای در بافت فرسوده و منطقه آسیب‌پذیر شهری قرار گرفته باشد، صاحب ملک می‌تواند برای گرفتن وام بافت فرسوده اقدام کند. سقف این وام ۵۵۰ میلیون تومان است. این وام در سه مرحله امکان واگذاری به وام‌گیرنده را دارد. تا سقف ۱۸۵ میلیون تومان بدون سود به متقاضی داده می‌شود. ۱۸۰میلیون تومان بعدی با سود ۲۱درصد و ۱۸۵ میلیون سوم با سود ۲۳درصد به افراد اعطا می‌شود.
شرایط دریافت وام مسکن
شرایط دریافت وام مسکن در هر بانک و موسسه مالی ممکن است متفاوت باشد، اما به طور کلی شرایط زیر برای دریافت وام مسکن ضروری است:
* سن حداقل ۱۸ سال تمام
* مبلغ درآمد خالص در فیش حقوقی باید به اندازه‌ای باشد که توان پرداخت اقساط را تایید کند .
* داشتن حساب سپرده یا اوراق تسهیلات مسکن
* از تاریخ جواز ساخت خانه مورد معامله باید کمتر از 25سال گذشته باشد.
* ارزش ریالی ملک به اندازه 80% از مبلغ وام باشد
* داشتن صلاحیت مالی: متقاضی باید توانایی پرداخت اقساط وام را داشته باشد.
* داشتن ضامن معتبر: ارائه ضامن معتبر برای تضمین بازپرداخت وام الزامی است.
* داشتن ملک مورد نظر: متقاضی باید ملکی را برای خرید انتخاب کرده باشد.
* پرداخت مبلغ اولیه: متقاضی باید بخشی از هزینه خرید مسکن را به صورت نقد پرداخت کند.
مراحل دریافت وام مسکن
* انتخاب بانک یا موسسه مالی: با توجه به شرایط وام‌های مختلف، بانکی را انتخاب کنید که شرایط آن برای شما مناسب‌تر باشد.
* تهیه مدارک لازم: مدارک مورد نیاز برای دریافت وام را آماده کنید.
* تکمیل فرم درخواست وام: فرم درخواست وام را تکمیل کرده و به همراه مدارک به بانک تحویل دهید.
* بررسی درخواست: بانک درخواست شما را بررسی کرده و در صورت تایید، وام به حساب شما واریز می‌شود.
مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن
1- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
2- اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
3- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
4- اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
5- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
6- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
7- اصل و کپی سند ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
8- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
9- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
نکته: خریدار یا خریداران باید حتما جهت دریافت تسهیلات خودشان به دفترخانه مراجعه کنند و نمی‌توانند برای روز تشکیل پرونده وکیل اختیار کنند. در واقع حضور فروشنده و خریدار در ساعت تشکیل پرونده الزامی است.
10- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
11- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
نکات مهم در هنگام دریافت وام مسکن
* مقایسه شرایط وام‌های مختلف: قبل از انتخاب بانک، شرایط وام‌های مختلف را مقایسه کنید.
* توجه به نرخ سود: نرخ سود وام یکی از مهم‌ترین عوامل در انتخاب وام است.
* مدت زمان بازپرداخت: مدت زمان بازپرداخت وام را با توجه به توانایی مالی خود انتخاب کنید.
* هزینه‌های جانبی: علاوه بر اقساط وام، هزینه‌های جانبی مانند حق‌الوکاله، کارمزد و بیمه را نیز در نظر بگیرید.
توجه: اطلاعات ارائه شده در این متن به صورت کلی بوده و ممکن است با توجه به شرایط و قوانین هر بانک و موسسه مالی متفاوت باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر، به بانک یا موسسه مالی مورد نظر خود مراجعه کنید.
موصوعات مرتبط
سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن
