اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن
اوراق گواهی تسهیلات مسکن ، اسنادی هستند که توسط بانک ها منتشر می‌شوند و به دارندگان آنها این امکان را می‌دهند که سریع و بدون نیاز به سپرده‌گذاری بلند مدت، وام مسکن دریافت کنند. در واقع، این اوراق نوعی حق تقدم برای دریافت وام مسکن محسوب می‌شوند.
در بستر بازار بورس، آنها که مالکیت این حق تقدم را در اختیار دارند می‌توانند اوراق خود را در فرابورس مطابق قوانین به فروش برسانند. دیگران نیز به جای قرار دادن سرمایه در بانک می‌توانند اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن را در بازار فرابورس خریداری و با ارائه آن به بانک، وام مسکن دریافت کنند.
انواع اوراق تسهیلات مسکن
اوراق تملی :
اوراق تسهیلات مسکن بانک ملی
این اوراق با نماد تملی و اعداد سال و ماه، قابل معامله در بازار فرابورس ایران بوده و اعتبار هر نماد از زمان صدور دو سال است که مطابق با نظر بانک در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ۶ ماهه قابل تمدید است.
محدوديت زماني عدم فروش توسط خريداران در كليه نمادها معاملاتي اوراق تسهيلات مسكن بانك ملي به مدت چهار ماه خواهد بود.
اوراق تسه :
اوراق تسهیلات مسکن بانک مسکن
این اوراق با نماد تسه و اعداد سال و ماه، قابل معامله در بازار فرابورس ایران بوده و اعتبار هر نماد از زمان صدور دو سال است که مطابق با نظر بانک در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ۶ ماهه قابل تمدید است. به عنوان مثال تسه ۹۹۰۱ منظور از عدد ۹۹ سال ۱۳۹۹ و ۰۱ به معنی فروردین ماه است. پس صدور اوراق تسه ۹۹۰۱ فروردین ماه سال ۱۳۹۹ است.
نکات کلی در خصوص اوراق تسهیلات مسکن:
*تعداد قابل خرید
در حال حاضر طبق قانون، هر کد معاملاتی در هر جلسه معاملاتی مجاز به خرید ۵۶۰ ورقه گواهی تسه و تملی است.
توجه : از تاریخ ۱۴۰۲/۰۴/۱۸ محدودیت سقف تعداد به ۱۱۲۰ ورقه تغییر یافت.
* میزان وام هر ورقه حق تقدم
هر ورقه از این تسهیلات معادل ۵۰۰ هزار تومان وام هست.
* قیمت خرید اوراق
این اوراق مشروط بر آنکه چه فاصله زمانی تا سررسید باقیمانده است قیمتهای مختلفی دارند، ولی معمولاً هرچه فاصله زمانی تا سررسید آن بیشتر باشد، این اوراق گرانتر خواهند بود. بنابراین هنگام خرید اوراق به این نکته توجه داشته باشید تا کمترین هزینه ممکن را پرداخت نمایید.
* روز کاری بعد از خرید این اوراق (با توجه به محدودیت زمانی جهت فروش) نماد مربوطه از سبد سهام حذف می‌شود. متقاضی ابتدا باید وارد درگاه ذینفعان بازار سرمایه شده و پس از دریافت گواهی و چاپ برگهٔ اوراق میتواند به بانک مراجعه کند.
چنانچه شعبه مربوط به اخذ وام مسکن درخواست برگهٔ مهرشده توسط کارگزاری را دارد، متقاضی میتواند با در دست داشتن کارت ملی و برگهٔ تسهیلات مسکن به شعبهٔ خود در کارگزاری بورس (که حساب دارد) مراجعه نماید.
* فروش اوراق تسهیلات مسکن
برای فروش باقیمانده اوراق تسهٔ استفاده نشده و یا انصراف از دریافت وام، باید چهار ماه از تاریخ خرید اوراق گذشته باشد.
کارگذار ناظر آن تا پایان محدودیت فروش، فرابورس باقی می‌ماند و قابل تغییر نیست.
تبصره: محدودیت فوق برای نمادهایی که کمتر از ۴ ماه از اعتبار آنها باقیمانده، اعمال نخواهد شد.
برای فروش می‌بایست از طریق درگاه ذینفعان بازار سرمایه بررسی نمایید که آیا اوراق تسه خریداری شده قابل معامله است یا خیر؟ (باید چهار ماه از تاریخ خرید گذشته باشد) سپس از بخش تغییر ناظر در سامانه گارگزاری خود درخواست تغییر ناظر را ثبت نمایید تا اوراق مسکن پس از دو روز کاری بعد به سبد سهام شما در کارگزاری خود اضافه شود.
پس از تغییر کارگزار ناظر ، اوراق خود را در ساعات معاملاتی به فروش رسانید.
با توجه به اینکه اوراق تسه و تملی جزو ابزارهای نوین مالی است، ساعات معاملاتی آن از ۹ الی ۱۵ اعلام شده است.
نحوه عملکرد اوراق تسهیلات مسکن:
* خرید اوراق: شما می‌توانید این اوراق را از طریق شخصا توسط کد بورسی در کارگزاری‌های مجاز در بازار فرابورس خریداری کنید.
و یا با مراجعه به شعب بانک ها این اوراق را خریداری کنید.
قیمت خرید اوراق: قیمت این اوراق بسته به شرایط بازار و عرضه و تقاضا متغیر است.
ارزش معادل اوراق : به ازای خرید هر برگه از اوراق تسهیلات مسکن در بازار فرابورس، ۵۰۰ هزار تومان وام به دارنده اوراق تعلق می‌گیرد.
* دریافت وام: پس از خرید اوراق، می‌توانید با مراجعه به یکی از شعب بانک و ارائه مدارک لازم، درخواست وام مسکن بدهید.
* میزان وام: میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید، بستگی به تعداد اوراق خریداری شده و سقف تسهیلات بانک ها دارد.
* بازپرداخت: بازپرداخت وام مسکن نیز مانند سایر وام‌ها، به صورت اقساط ماهانه انجام می‌شود.
مزایای استفاده از اوراق تسهیلات مسکن:
* سرعت: نیاز به سپرده‌گذاری طولانی‌مدت نیست و می‌توانید سریع‌تر وام مسکن دریافت کنید.
* سود: نرخ سود وام مسکن با استفاده از اوراق تسهیلات معمولاً کمتر از سایر وام‌هاست.
* قابلیت خرید و فروش: اوراق تسهیلات در بازار فرابورس قابل معامله هستند.
نکاتی که باید در نظر داشته باشید:
* هزینه‌ها: هزینه‌های مربوط به خرید اوراق، کارمزد کارگزاری و سایر هزینه‌ها را در نظر بگیرید.
* شرایط: شرایط دریافت وام مسکن با استفاده از اوراق تسهیلات را به دقت مطالعه کنید.
* سقف تسهیلات: سقف تسهیلات و تعداد اوراق مورد نیاز برای دریافت وام را از بانک مسکن استعلام کنید.
نحوه خرید اوراق تسهیلات مسکن:
* دریافت کد بورسی: برای خرید اوراق تسهیلات مسکن، ابتدا باید از طریق یکی از کارگزاری‌های مجاز، کد بورسی دریافت کنید.
* افتتاح حساب: پس از دریافت کد بورسی، باید در یکی از کارگزاری‌ها حساب معاملاتی باز کنید.
* خرید اوراق: با استفاده از حساب معاملاتی خود، می‌توانید از طریق سامانه آنلاین کارگزاری، اقدام به خرید اوراق تسهیلات مسکن کنید.
توجه :
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن با اوراق تسهیلات:
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن با استفاده از اوراق تسهیلات، معمولاً شامل موارد زیر است:
* مدارک هویتی: شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن
* مدارک شغلی: گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی و یا پروانه کسب
* مدارک مالی: صورت حساب بانکی و یا اظهارنامه مالیاتی
* مدارک ملک: سند مالکیت ملک و یا مبایعه‌نامه
نکات مهم:
* مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به شرایط و ضوابط بانک ها، متفاوت باشد.
* برای اطلاع دقیق از مدارک مورد نیاز، به شعب بانک ها مراجعه کنید.
